红河州：金融服务“零距离” 普惠小微大发展

　　在河口县普惠金融服务港湾近日举办的融资和跨境人民币知识辅导会上，河口口岸某从事边境小额贸易的小微企业主对河口县工商联的负责人说：“你们普惠金融服务港湾开展的辅导培训，很有河口特色。我们不光需要了解贷款知识，也需要了解跨境人民币知识，这种培训可以多举办几次。”地处中越边境的河口口岸，是云南省建设面向南亚东南亚辐射中心的前沿阵地，由于与越南的经济贸易往来频繁，金融服务需求多样。

　　2023年以来，人民银行红河州分行带领全州金融机构深入开展中小微企业金融服务能力提升行动，聚焦部门联动不足、供需不平衡、被动供给等普惠小微金融服务存在的堵点、难点、痛点，加大对普惠小微企业的信贷支持，助推红河州市场主体倍增。截至8月末，全州普惠小微企业贷款余额278.75亿元，较年初增加51.30亿元，同比增长28.65%。

　　多部门协同发力，让信贷资金“放得出”“放得好”。着力破解部门联动不足的“堵点”，一方面，完善协同机制，合力疏通梗阻。用好用活支小再贷款、普惠小微贷款支持工具、普惠小微贷款阶段性减息支持工具等货币政策工具，配合地方政府修订完善《红河州重点领域市场主体贷款风险补偿金管理办法（试行）》，同时引导金融机构加强与政府性融资担保公司的合作。联合红河州金融办、红河银保监分局多次组织召开优化营商环境专题会，组织州级金融机构开展普惠小微金融服务劳动竞赛，督促金融机构充分调动一线业务人员工作的积极性主动性，打通内部资源配置“最后一公里”，更好地实现“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

　　另一方面，加强矩阵式管理，压实金融机构职责。与人民银行各县市支行、省联社红河办事处加强联动，对普惠小微贷款对同比少增较多的5家重点挂牌督战机构下发《黄牌提示函》，对可以使用普惠小微支持工具的9家机构下发《工作提示函》，实施重点挂牌督战，压实地方法人金融机构责任，促进普惠小微贷款投放。

　　截至2023年8月末，红河州支小再贷款余额1.04亿元;累计发放普惠小微贷款支持工具5026.08万元，撬动投放普惠小微贷款28.61亿元;对13.86万笔普惠小微企业贷款减息2542.34万元;红河州两家政府性融资担保公司新增小微和“三农”担保业务36笔、1.76亿元。

　　多样的融资服务模式，供需不平衡问题得到有效解决。创新“助企纾困转贷”服务模式。配合蒙自市政府2023年6月27日在云南省率先出台《蒙自市应急转贷资金管理办法》，由市政府安排1亿元应急转贷资金，由蒙自咨信财务咨询有限责任公司作为具体承办机构，为中小微企业、个人类生产经营贷款户、农民专业合作社的转贷续贷提供资金支持，帮助各类融资主体解决接续融资临时周转难题。并且，对个人、民营中小微企业等使用应急转贷资金期间不收取任何费用。

　　创新专精特新企业融资模式。引导金融机构积极创新金融产品，优化服务流程，着力解决专精特新企业轻资产运作、抵押物难以落实等问题，充分激发民营小微企业创新发展的内生动力。如，位于世界锡都个旧市的某环保企业是云南省科学技术厅认定的高新技术企业，是工信部2021年确定的第三批专精特新“小巨人”企业。2023年6月，农行个旧支行多次上门服务，针对高新技术和科技型企业个性化需求与痛点难点，“一户一策”制定金融服务方案，邀请评估公司对其专利进行价值评估，首次尝试对制造业专精特新企业采取“知识产权质押+抵押+信用”的方式对该企业进行增量授信8200万元，并成功投放短期流动资金贷款5400万元。

　　推广“核心企业+”融资金融产品。联合政府主管部门，梳理核心企业名单，采取“现场+非现场”方式加强调研督导，引导金融机构积极探索“核心企业+”模式，开发上下游小微企业供应链金融产品，解决核心企业授信额度富余，但是其上下游小微企业融资难的问题，切实提高融资的可得性。如，个旧农信社创新推出供应链应收账款融资产品，累计贷款88笔，金额1.46亿元，惠及企业19家，覆盖物流、建材、销售、有色金属等行业。农行红河分行推出“供应链保理e融”贷款产品，累计发放18笔，融资8005万元，惠及企业7家。

　　新颖的金融服务方式，让政策精准直达小微企业。“线上+线下”提升服务效率。引导金融机构积极推广线上融资服务产品，充分运用大数据、云计算、人工智能等，优化信贷流程，深入开展线上融资对接，有效提高中小微企业首贷率和信用贷款占比。组织金融机构经常性开展“一对一”实地走访对接，突出精准识别，强化精准服务，全面提升融资对接服务效率。

　　“一站式”港湾提升服务水平。建立“首贷中心服务平台+金融服务绿色网点+普惠金融服务港湾”的服务方式，在金平县率先建成全省首家普惠金融服务港湾，与河口县工商联联合建成河口口岸普惠金融服务港湾，赋予政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务、问题收集反馈解决等功能，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重持续提升。

　　搭建政银企良性互动交流平台。组织开展“五进三送”活动，即进商圈、进社区、进园区、进小微、进口岸，送政策、送服务、送产品，引导金融机构在蒙自、弥勒、开远、建水4县市开展“进商圈”活动，在泸西、石屏、屏边、元阳、红河、绿春6县开展“进社区”活动，对接商圈和社区市场主体1401户，授信2.67亿元。组织金融机构深入红河州国家级省级开发区开展融资对接，召开“小而精”“小而特”的“政银企”恳谈会、融资对接会，开展政银企面对面交流、金融知识培训、政策产品宣讲、银企对接签约等多种活动，实现政银企合作共赢。

　　硕果累累，普惠小微贷款保持“增量、扩面、降价、提质”。截至8月末，红河州共对7.44万户普惠小微企业进行了授信，较年初增加0.91万户，同比增长16.76%;实际使用授信的普惠小微企业达8.49万户，较年初增加1.04万户，同比增长17.30%；以信用方式发放的小微企业及个体工商户贷款余额达154.04亿元，占小微企业及个体工商户贷款的55.26%，较年初提高了6.01个百分点;普惠小微贷款占全州企业贷款的比重达12.66%；普惠小微贷款加权平均利率4.73%，较去年同期下降43个BP。（王静 许杨黎）