以云岭大地为卷 用新金融实践作答——中国建设银行云南省分行助力云南高质量发展

墨江至临沧高速公路澜沧江昔归大桥

　　根植云岭大地，坚守初心使命，畅通金融血脉。十年来，中国建设银行云南省分行(以下简称“建行云南省分行”)以新金融行动落实新发展理念，增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力“三个能力”建设，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”。

　　坚持金融回归本源，扛稳服务实体责任，把更多金融资源精准滴灌到“三农”、小微企业等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为企业高质量发展蓄势赋能。秉持普惠大众情怀，在百姓身边，于细微之处，用心、用情办好民生实事，让更多的人享受到有温度的金融服务，助力云南人民实现美好生活。

　　以云岭大地为卷，用新金融实践作答，建行云南省分行助推云南高质量发展的生动画卷正在铺展。

　　使命如磐 当好高质量发展“压舱石”

　　“在我们资金压力最大的时候，建行送来了金融纾困‘及时雨’。”昆明交通运输集团有限公司作为省内“保通保畅”运输龙头企业，承担着省内500多条客运线路运营，肩负着疫情防控和生活物资运输的重要责任，今年以来疫情反复让本就处在经营困境中的道路运输企业雪上加霜。

　　急企业之所急，建行云南省分行、昆明分行、城北支行三级联动，多次主动走访昆明交通运输集团有限公司，密切跟进其资金需求，设计融资方案，仅用时2个月，便落地全省首笔5000万元交通物流专项再贷款，3000多辆运输车辆燃油采购难题迎刃而解。

　　“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全。”为落实落细党中央国务院、省委省政府、监管部门“稳经济大盘”一揽子政策部署，建行云南省分行细化出台加大疫情防控和实体经济重点领域金融支持、促进惠民消费、优化外汇和跨境人民币金融服务、扶持县域经济等6方面30条措施，全面开展金融服务疫情防控和稳企纾困工作。据统计，新冠肺炎疫情发生以来，该行聚焦“六稳”“六保”，已累计投放对公贷款3149.14亿元。

　　制造业是立国之本、强国之基。建行云南省分行围绕云南“产业强省三年行动”，针对纳入云南省工业互联网“三化”改造试点示范项目，制造业“单项冠军”、专精特新“小巨人”以及“3个100”重点项目，持续加大对先进装备制造、生物医药、新材料等领域的支持，持续增强省内制造业核心竞争力。截至今年9月末，建行云南省分行制造业贷款余额达到215.67亿元，增速24.01%。牵手云天化集团，落地我省首单常发行计划模式下的科创票据。

　　云南国钛金属股份有限公司主要从事海绵钛研发生产。目前我国高端海绵钛主要依赖进口，为满足国内航空航天高端钛材需求，云南国钛投资建设年产3万吨转子级海绵钛智能制造技改项目，该项目也是我国实现高端海绵钛技术突破的首个关键项目。“技改项目投产后，不仅将填补我国转子级海绵钛领域的空白，而且能提供更好的安全保障，减少环境污染风险。”谈起刚刚从建行获得的项目首期3.4亿元贷款，云南国钛金属股份有限公司负责人信心满满。

　　在建设“绿美云南”，争当生态文明建设排头兵的道路上，建行同样不遗余力。走进曲靖菱角35万千瓦农业光伏发电一期项目工地，只见一片热火朝天的建设场景。该项目是云南省“保供给促投资”新能源重点建设项目之一。建行云南省分行开通绿色授信审批通道，为项目提供3.75亿元的授信额度，并成功投放首期3400万元贷款。项目采用“畜牧+种植+光伏”的模式实现农光互补，建成后每年可为电网提供清洁电能1.67亿度，与同等规模的燃煤电厂相比，每年节约标准煤5.11万吨，减少二氧化碳排放量约11.53万吨。

　　作为总行级绿色金融试点分行，建行云南省分行主动聚焦云南打造世界一流“三张牌”，围绕绿色能源、绿色产业、绿色交通、绿色建筑、绿色生活、绿色生态环境等领域，推动绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等各项绿色金融业务创新联动。先后落地全国首单“碳中和+乡村振兴”双贴标超短期融资券、全国首单“绿色债券+乡村振兴+可持续发展挂钩”三贴标永续中期票据、全国首单绿色黄金租借业务、云南省首单“绿色权益出资票据”，联动昆明轨道交通集团创新推出“刷脸乘车”，以绿色金融“贷”动绿色循环，助力云南打造为全国“碳达峰、碳中和”示范省。截至今年9月末，绿色贷款余额607.81亿元，占全部贷款比重14.47%，绿色贷款余额及占比居四大行第一。

　　“十三五”以来，建行云南省分行多渠道为云南经济建设提供综合融资支持1.3万亿元。其中，累计向交通、能源、水利、信息、物流等“五网”建设投放贷款2208亿元;累计投放基础设施贷款2646亿元;实现198亿元跨境联动融资，参与34.4亿美元境外债券承销发行。仅今年前9个月，累计为地方经济建设提供资金支持1971.17亿元，同比增加206.35亿元。

曲靖通泉风电场

　　靠前发力 解决市场主体后顾之忧

　　除沙、清洗、破碎、磋磨、提取、脱水、包装……厂房内，只要半个多小时，一个个马铃薯就变成了一袋袋淀粉。

　　滇东北地区的土壤、海拔、气候最适宜马铃薯生长。坐落在宣威市务德镇的云南云淀淀粉有限公司是西南最大、技术领先的马铃薯淀粉研发及生产加工企业，公司年产马铃薯精淀粉3万吨，原材料直供众多国内知名食品企业。受疫情影响，企业下游需求收缩加之物流受阻，存货积压占用大量流动资金，公司面临资金周转难题。这时，建行曲靖市分行主动上门，推荐企业办理“善新贷”，仅凭借“专精特新”企业资质，公司顺利获得500万元融资支持。

　　在云南，许多像云淀淀粉公司一样的小微企业从建行云南省分行全面实施的普惠金融战略中受益。以金融科技赋能，该行打造“惠懂你”线上平台，从银行结算、代发工资、纳税、电费、商户收单、烟草专卖订货、政府采购等多场景切入，多维数据为小微企业精准“画像”，探索打造数字普惠金融模式。“以数换信”“以信促贷”，让广大小微企业“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费成为现实。普惠金融战略实施5年来，该行累计投放普惠贷款952亿元。截至今年9月末，普惠贷款余额264亿元，近5年普惠贷款平均增速达33%。

　　发力“专精特新”专属信贷，加快培育科创发展动能。聚焦科技型企业，创新评价体系，推出“善新贷”“知识产权质押贷”“孵化云贷”“奖补支持贷”等产品，加大对“专精特新”、制造业“单项冠军”“金种子”等小微企业支持力度，让“技术流”淌出“资金流”。今年以来，该行已先后为127户“专精特新”小微企业提供3.6亿元信贷支持。

　　保障个体和小微企业信贷供给，助力优化营商环境。云南个体工商户在市场主体占比达到77%，建行云南省分行积极对接落实省政府“促进市场主体倍增计划”，针对银联清算商户、拉卡拉收单商户、建行收单商户、烟草零售商户、商品交易市场、零售门店等普惠个人经营性市场重点客群，创新“商户云贷”“首户快贷”“善营贷”“善担贷”“个体工商户抵押快贷”等专属融资产品，全面激发个体和小微企业活力。“商户云贷(银联版)”自今年2月面市以来，已为9000余户个体工商户提供了34亿元授信支持。

　　深化银政、银企、银商合作，拓维普惠服务平台。持续深化“银税互动”，截至今年9月末，为云南省优质纳税企业累计投放“云税贷”超311亿元;打造“数字工商联”平台，为工商联所属的非公企业提供信息撮合、融资服务、投融顾问等“一站式”服务;引入云南省融资担保公司提供批量担保，为轻资产、无押品的小微企业提供“善担贷”解决方案;联合南方电网创新推出“云电贷”，拓宽用电企业融资渠道;首家“创业者港湾”落地云南自贸试验区，为区内小微企业和创业者提供创业孵化、信贷融资、创投服务、产业对接;深化国际贸易“单一窗口”合作，创新“跨境快贷”系列线上融资产品，累计为云南省小微外贸企业提供1.3亿元融资支持。

　　落实惠企纾困政策，切实减轻企业负担。疫情发生以来，该行为小微企业及个体工商户办理延期还本付息超过58亿元;坚持减费让利，近3年累计为普惠小微企业让利3.8亿元。截至今年8月末，平均贷款利率4.04%，“真金白银”降低小微企业融资成本。

　　重心下沉 “金融水利”润泽美丽乡村

南涧县拥翠乡胜利村万寿菊丰收

　　乡村兴则云南兴，乡村美则云南美。如何以金融之力巩固拓展脱贫攻坚成果、谱写乡村振兴新篇章?建行云南省分行以“科技、共享、普惠”赋能云南乡村振兴，走出一条“线上+线下”双融合，为乡村群众“解难题、办实事”的新金融服务乡村振兴之路。

　　“从在‘云企贷’App上提交申请到贷款下来，只用了20多天，速度太快了!”祥云瑞通牧业负责人以生猪为抵押，成功申请到600万元贷款额度，当即就在手机上支用了200万元。

　　“不需要任何抵押，手机上就能查到自己的授信有40多万元。”在昆明东川区经营饲料的邹艳，每年都要向西南农牧集团购进几百吨饲料，凭借与西南农牧的订单，很多和邹艳一样的饲料经销商都办理了“云农产业贷”。

　　为破解农业经营主体融资难、融资贵难题，推动云南高原特色农业高质量发展，2019年9月，建行云南省分行为省政府打造的数字化综合融资平台“一部手机云企贷”上线。经数次迭代升级，目前该行已探索出覆盖全类型新型农业经营主体的“四路并进”信贷模式，为破解农企农户融资难、融资贵问题提供了建行方案。截至今年9月末，“一部手机云企贷”已累计为全省2.58万户农企农户授信142.29亿元，贷款余额72.89亿元。

　　向外联通涉农数据“新要素”。整合土地确权、财政补贴、农产品专业市场、核心企业等数据，协同担保、保险等机构，针对小微企业(合作社)和农户创新推出“地押云贷”“裕农快贷(信用版)”“云农产业贷”“云农振兴贷”等产品，让手机成为“新农具”，让数据成为“新农资”，无需抵押物就可轻松实现全流程线上贷款申请、支用、还款。上线以来累计为小微企业(合作社)、农户投放纯信用贷款4.7亿元。

　　激活农村资产赋能“一县一业”。盘活农村承包土地经营权，在玉溪市新平县落地全省首笔1000万元农村承包土地经营权抵押贷款。破解以活体生物资产为抵押难题，先后在大理、红河等地落地“生猪贷”。

　　全国首创中型农企“线上+线下”申贷模式。传统模式下，中型企业贷款从申请到银行审批、放款全流程需要3至6个月。该行通过流程再造，优化审批模式，授信审批效率大幅提升，可实现企业线上申请、客户经理线下调查，全流程进度可查询，业务流程一目了然。

　　融入智慧农业生态场景。上线“云花通”系统，为昆明国际花卉拍卖交易中心提供支付结算系统解决方案，以此为样板，打造“云茶”“云咖”“云药”等特色产业平台，探索种植、加工、仓储、交易、销售等农业全产业链综合金融服务，助力云南高原特色农业发展。

　　与此同时，该行将“金融服务、便民事务、智慧政务、电子商务”下沉到村寨，联合村委会、乡村卫生室、益农信息社、供销社、农资连锁等第三方渠道，搭建“裕农通”乡村振兴综合服务点。目前，全省已搭建“裕农通”乡村振兴综合服务点1.3万个，覆盖全省80%的行政村，打通触达乡村“最后一公里”的助农网络。让农村群众“足不出村”就可以办理转账汇款、查询、消费结算等基础金融服务，代缴水电、通信费等便民服务以及生存认证、失业保险申领、医保社保参保登记等政务服务。截至今年9月末，“裕农通”乡村振兴综合服务点累计完成助农交易2228万笔。依托“裕农通”乡村振兴综合服务点，该行还与美团优选合作，以“裕农通+美团”模式推动电子商务进农村，拉动农村消费;依托建行善融商务平台推广“裕农优品”，助力云南特色农产品上行。同时，开设“裕农学堂”，举办“金智惠民”涉农培训，进一步助农利农惠农。

　　笃行致远 探索“互联网+”普惠万家

　　今年初，昆明市民小乔拥有了自己的第二个孩子。她在家准备好身份证、户口簿等材料，点开手机上的“一部手机办事通”App，在线提交办理生育服务证申请。第二天，社区工作人员打来电话，向她确认信息;第三天，她取回了证件。

　　让小乔不再奔波的正是省政府与建行合作开发的智慧政务服务App——“一部手机办事通”。上线3年多来，“一部手机办事通”已升级迭代至3.0版，提供涵盖上学、养老等24个主题1458个事项服务，目前注册人数2734.44万人，累计办件量1.29亿件，真正实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”，连续3年获评“全国省级政府优秀政务App”。

　　如果说“一部手机办事通”是仓库大门，那这个偌大的仓库就是一体化政务服务平台。得益于云南一体化政务服务平台统一事项管理、统一身份认证、统一电子证照等“八统一”及数据资源中心等系统支撑，企业办事“四减”效果明显，办事途径更加畅通。

　　昆明市市场监督管理局通过云南政务服务网“全程网办”模式，为某医药公司开出了全省首张“审批不见面”麻醉药品和第一类精神药品运输证明。中科院云南天文台工作人员在办公室打印出“大型天文观测设备技术保障中心项目”的建筑工程施工许可证，这是云南省第一张建筑工程施工许可证电子证照。

　　除了智慧政务，住房租赁是另一个“发力点”。

　　建行云南省分行将金融与科技深度融合，全国首创公租房摇号功能，实现群众“阳光选房”;协助住建部门在全省129个县(市、区)上线公租房系统，将53万余套房源纳入公租房系统进行管理。截至目前，协助住建部门已在16个州市实现公租房系统代扣租金，惠及3.9万多租户，并推出扫码、建行手机银行、建行生活App等多种租金缴交方式，满足不同租户需求。

　　今年2月，该行联合省属国企云南新华书店集团，共同打造老旧职工宿舍改造项目“CCB建融家园-惟寓公寓”，试运营不到一个月，便实现106间房全部满租。8月，在上述项目成功运营的基础上，该行进一步探索试点，联合昆明有色冶金设计研究院股份公司共同在昆明城区中心位置打造高品质新青年公寓“CCB建融家园-蓝湾公寓”，既盘活了国有资产，又解决了新市民、职场新人的安居问题。

　　自昆明市被列入发展保障性租赁住房试点城市以来，该行积极行动，2021年率先向昆明市公共租赁住房开发建设管理有限公司投放3.56亿元贷款，支持以购代建筹集保障性租赁住房1532套。今年8月，再次向该公司授信21亿元，用于支持北部山水新城项目，该项目是云南规模最大的保障性租赁住房项目。9月，该行成功中标昆明市保障性租赁住房资金监管省市级项目，助力政府规范保障性租赁住房项目租赁资金使用，多措并举支持云南保障性租赁住房高质量发展。

　　消费对经济增长发挥着重要的基础性作用。该行打出减费让利、强化产品供给、打造消费热点、消费场景等一系列稳增长促消费组合拳，助力促进市场消费回暖和潜力释放。

　　该行与省商务厅联合打造全国首例消费领域商圈模式数字化管理平台“一部手机逛商圈”，为政府管理部门业态调整提供决策依据，赋能商圈平台化运营管理，帮助商户引流。自2021年2月正式上线以来，已先后入驻全省98个重点商圈。与此同时，依托“建行生活”App，联合政府与企业开展惠民活动。截至目前，已累计通过“建行生活”和“逛商圈”平台承接发放政府消费券6116万元，有力带动消费复苏，助推消费增长。

　　此外，该行对外开放网点资源，315个“劳动者港湾”覆盖全省所有网点，为户外劳动者提供惠民服务，4年来累计服务超过810万人次;增设86个银发绿色窗口;在全省42个网点开办“银发港湾课堂”，419期智能手机使用讲座服务老年群众5800余人次。

　　踔厉奋发，善建躬行。建行云南省分行将一如既往围绕服务国家战略和百姓民生，以新金融之笔，奋力谱写中国梦的云南新篇章。（记者 郭云旗/文 建行云南省分行供图）