非法集资理财陷阱等防不胜防？央地协同合力打击

　　原标题：合力打击非法金融活动

　　非法金融活动往往涉及欺诈、集资诈骗等违法行为，存在较高风险，扰乱金融市场秩序，影响金融市场的稳定和发展。打击非法金融活动在维护金融秩序、防范金融风险等方面具有重要意义。

　　防范和打击非法金融活动一方面要尽快完善金融法律法规体系，提高执法效率。另一方面要强化各部门协同创新，建立健全金融监管机制，形成合力，共同防范和打击非法金融活动。

　　眼下，非法金融活动呈现出形式愈加多样、手段更加隐蔽的特征，整治形势依然严峻，非法集资、高息理财陷阱等乱象令金融消费者防不胜防。近日召开的防范和打击非法金融活动部际联席会议第一次全体（扩大）会议提出，要综合施策、标本兼治，全面推进防非打非工作全链条治理。中国银行研究院研究员杜阳表示，非法金融活动往往涉及欺诈、集资诈骗等违法行为，存在较高风险，扰乱金融市场秩序，影响金融市场的稳定和发展。打击非法金融活动在维护金融秩序、防范金融风险等方面具有重要意义。

　　党的二十届三中全会审议通过《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制。近期，国家金融监督管理总局召开学习贯彻党的二十届三中全会精神暨2024年年中工作会议时表示，坚决落实强监管严监管要求。立足监管实践，紧盯实质风险，健全金融法制，提升执法效能。积极主动加强央地协同，合力防范打击非法金融活动。

　　近年来，金融监管总局以健全金融消费者保护新机制，构建金融消保新格局为工作重点，多方面推进打击非法金融活动。国家金融监督管理总局法规司司长王胜邦表示，今年6月份，金融监管总局与人民银行、证监会建立了金融消费者保护工作协调机制，加强信息共享和业务协作。同时，金融监管总局还加强与公检法、网信、市场监管等部门的协作配合，共同解决一些跨行业、跨领域的金融消保问题。

　　目前，多地创新宣讲非法金融活动形式，进社区、进农贸市场有针对性地向重点人群开展宣讲，揭露非法集资、养老诈骗套路陷阱。天眼查数据研究院相关负责人表示，养老服务领域近年来涉及非法集资、诈骗的司法案件高发，不法分子打着“养老旅游”“以房养老”的名义，将高风险理财、股权投资等包装成收益高且安全的投资项目，诱骗老年人办理房产抵押，实施非法集资活动吸收老年人资金，对老年人的经济和生活造成很大损害。

　　招联首席研究员董希淼表示，对于金融消费者而言，防范非法集资等金融乱象要做到“三不”：一是不要在“免费”的诱惑下去“付费”；二是不要轻信陌生人的花言巧语而交付重要财物；三是不要泄露身份证号码、手机号码、银行卡号及密码等个人敏感信息。

　　为做好金融消费者权益保护，金融机构加快探索运用金融科技手段，精准预判和识别非法金融活动。乐信副总裁、消费者权益保护中心负责人崔聿泓表示，金融消费领域具有专业性强、复杂程度高等特点，这对新业态下的消费者权益保护提出了新挑战，金融机构应积极运用科技赋能金融消费者权益保护工作。在智能反欺诈方面，通过海量欺诈案例数据库、迭代升级的技术能力，针对平台上潜在诈骗行为进行全流程、多节点的用户提醒劝阻和智能拦截，加强对消费者资金安全的保护。

　　非法金融活动涉及面广、隐蔽性强、涉案金额大，防范和打击非法金融活动，有助于保护金融消费者权益，更好守护老百姓“钱袋子”。杜阳表示，接下来，防范和打击非法金融活动一方面要尽快完善金融法律法规体系，明确非法金融活动的界定，加大对非法金融活动的打击力度。同时，提高执法效率，对涉嫌非法金融活动的企业和个人进行严厉查处。另一方面要强化各部门协同创新，建立健全金融监管机制，形成合力，共同防范和打击非法金融活动。比如，金融机构应积极探索多种方式，包括与监管机构积极联动、联合多地警方深度打击、携手行业协会共享治理经验等，共同筑牢防非打非铜墙铁壁，保护人民群众切身利益。 （经济日报记者 王宝会）