发挥征信助融促融作用 云南省推进征信体系建设助力实体经济发展

　　2023年是我国《征信业管理条例》颁布实施十周年。十年来，人民银行昆明中心支行不断提升征信服务质量，依法依规加强征信监管，发挥征信助融促融积极作用，在优化云南省信用环境、支持实体经济发展方面取得了一系列成效。

　　征信体系建设不断完善

　　十年来，云南省征信体系覆盖面不断加大，企业和个人信用信息共享机制不断完善，在促进金融交易、降低金融风险、节约融资成本、创造融资机会等方面发挥了重要作用。截至2022年末，全省金融信用信息基础数据库已覆盖3136.32万自然人、111.47万户企业，几乎为每一个有信用活动的个人和企业都建立了信用档案。2022年，全省累计为个人、企业、金融机构、国家机关等信息主体提供查询服务1472万笔。

　　“金融信用信息基础数据库数据采集面不断扩大。”人行昆明中心支行有关负责人介绍，截至2023年5月末，全省接入机构从2012年的100余家金融机构，增加到285家，接入机构类型从银行业金融机构拓展到了证券公司、保险公司、小贷公司、融资担保公司、融资租赁公司、金融租赁公司、公积金中心、财务公司，数据覆盖面更广，信息更加全面、准确。同时，动产融资服务体系不断完善，截至2023年5月末，全省动产融资统一登记公示系统注册以金融机构为主的登记常用户1588户，已投放的动产担保融资信贷产品200余个，推广担保品种类取得历史性突破，涵盖碳汇、碳排放权等环境权益类，植物及动物活体、生物资产、生产设备、原料及产品、收益权类等品类。中征应收账款融资服务平台已惠及7.6万余户市场主体，并打造了全省首条农户供应链应收账款融资模式。大力发展市场化征信服务，目前全省已备案3家法人信用评级机构，省级地方征信平台实现了零突破。

　　赋能实体经济取得成效

　　随着我省征信体系建设的不断完善，赋能助企纾困也亮点频现。截至2023年5月末，全省动产融资统一登记公示系统累计提供登记服务38.9万笔，查询服务65.3万笔。中征平台累计促成融资10718笔，金额7633.96亿元，平台上线以来年均增长率分别达55.02%和106.09%。累计形成线上规模供应链40条，支持375家供应商累计获得融资1126笔、154.75亿元。线上“政采贷”业务累计支持中小企业获得融资109笔、1.56亿元。

　　助力乡村振兴方面，全省农村信用体系建设稳步推进，评定信用户735.5万户、信用村6461个、信用乡(镇)683个、信用县3个，全省信用户贷款余额2932.33亿元，新型农业经营主体贷款余额106.28亿元;集中在沿边25个县的374个抵边行政村开展信用体系建设，全省抵边行政村农户信用档案建档率达94%，信贷余额达59.9亿元。

　　为服务普惠小微，2022年9月建成上线了云南省征信融资服务平台，在促融和涉企信息查询方面取得成效。截至目前，平台累计归集共享企业信用信息2200万条，193家金融机构961个网点入驻平台，上线金融产品755款，平台注册企业近21.79万户，解决了1.6万户企业的融资需求共计160亿元。

　　支持货币政策落实，截至2023年5月，全省192家地方法人金融机构参与了央行内部(企业)评级工作，累计上传企业11706家，累计已定级企业12129家，级别在“可接受”及以上企业6635家。运用评级结果累计为地方法人金融机构发放信贷资产质押再贷款78.4亿元，有效支持金融机构扩大“三农”、小微企业信贷投放。

　　探索行业信用评价，联合云南省住建厅开展建筑领域企业综合信用评价试点，结果广泛用于招投标、资质管理、评优评先等场景，2022年共出具信用评价报告1114份，助力缓解小微企业融资难融资贵。

　　查询服务布局不断优化 便民水平不断提升

　　十年来，全省人民银行不断提升服务水平，截至2023年5月末，全省共设立619个征信服务网点，布放了698台个人和企业信用报告自助查询机;个人征信自助查询服务覆盖129个县级行政区和查询需求大的乡镇、边境口岸，企业自助查询实现了全省16个州市全覆盖，信用报告查询更加便捷、高效;创建13家云南省征信服务示范窗口，覆盖全省10个州市，为群众提供更加规范、暖心的查询服务;建设“云南征信服务信息港”有效整合所有征信对外服务事项的办事指南、服务渠道信息，为群众提供一站式信息查询指南，运用数字化手段实现征信便民服务。

　　畅通征信维权渠道，切实维护信息主体合法权益。规范办理征信异议投诉、及时回应信息主体诉求，十年来全省受理的征信异议与投诉均如期办结并得到了信息主体认可。

　　坚持以人为本，引导和督促金融机构在新冠肺炎疫情防控期间共计为21.26万个人和企业信息主体调整还款安排或征信记录;认真贯彻落实征信服务收费减免政策，累计为全省194家机构减免193.79万笔征信查询和应收账款登记服务费，减免费用241.69万元。

　　不断探索优化宣传机制，持续提高全省人民群众诚信意识。以公众需求为导向，搭建了“云小信”“云南征信服务信息港”全媒体宣传品牌矩阵，积极拓展直播间宣讲、拍摄征信乡村公益电影等宣传渠道;全省结合边、少实际，持续开展少数民族语言宣讲、编写花灯小调、乡村大喇叭等多种云南特色鲜明的“五进”线下宣传活动，宣传的针对性和长效性进一步增强。

　　不断加强征信监管 维护征信市场有序发展

　　认真贯彻落实《征信业务管理条例》，全面梳理排查同市场机构开展商业合作获取征信服务的情况，对未取得个人或企业征信机构资质的25家市场机构进行清理，指导与其合作的金融机构压减存量，完成断直连。建立完善征信服务合作项目审核机制，有力维护征信市场秩序。

　　加强监管，业务合规水平不断提升，认真组织开展接入机构考核评级，截至2023年5月末，全省共有386家接入机构开展征信合规与信息安全考核评级。健全合规例会、自查自纠、异常数据核查等非现场监管机制，规范开展现场执法检查工作。督促金融机构依法合规开展征信业务，切实维护群众征信信息安全。

　　整治乱象，深入践行“征信为民”理念，2022年集中开展了“征信修复”乱象治理专项行动，维护了征信信息主体合法权益;共分类排查617家机构、开展各类现场整治85次、整治了群众反映强烈的8家“融联”乱象机构。

　　持续推进社会信用体系建设

　　十年来，全省人民银行始终担责于身、履职于行，积极与地方发改部门协作深入推进云南省社会信用体系建设。与省发改委联合印发《云南省关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的实施方案》，提出20条具体贯彻措施。做好社会信用体系建设立法相关工作。与省发改委联合拟订《云南省社会信用条例》并及时推进立法进程，推动《云南省社会信用条例》于2023年1月1日起施行。持续做好全国社会信用体系建设示范区参选评审相关工作。全省各地人民银行主动与地方发改委加强协作，推动当地优化信用环境，积极参选第四批社会信用体系建设示范区。

　　今年是《征信业管理条例》颁布实施十周年，更是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。十年征信路，奋进新征程。云南省人民银行系统将团结一心、砥砺前行，以更加坚定的政治自觉、更加饱满的精神状态、更加务实的工作举措，以咬定青山不放松的钉钉子精神，奋进迈向云南征信工作的新征程!　(记者 杨抒燕)