云南创新“云岭创业贷” 着力破解创业主体“融资难”“融资贵”

　　“看到‘融信服’平台上新增了‘云岭创业贷’产品，利率很实惠，抱着试一试想法填表申请了，没想到这么快就贷款成功。”昆明市官渡区术辰服装经营部负责人李海波说，他通过信用担保方式在富滇银行办理20万元的“云岭创业贷”专项贷款，银行第一时间与他取得联系，以最便捷的手续和最高的工作效率解决了融资需求，从申请到放款仅为一天时间。

　　“云岭创业贷”专项贷款试点通知4月30日一经发布，立即引起社会广泛关注，其着力破解融资难、融资贵问题受到创业主体的青睐。自5月6日开始授信放贷至5月13日，8天时间共受理申请83笔、金额1.04亿元；银行授信20笔、金额3865万元，发放贷款19笔、金额2602万元，单笔最高730万元。

　　人社特点鲜明创业支持力度更大

　　为认真贯彻党中央关于“更加突出就业优先导向”的决策部署和省委、省政府“着力稳就业促创业”以及省委金融工作会议工作要求，省人力资源和社会保障厅针对创业主体普遍面临的融资难、融资贵问题，组织专门力量，突出市场化导向，创新设立“云岭创业贷”专项贷款。

　　“云岭创业贷”按照“人社主导、平台赋能、统一规则、银行放贷”的机制，由省人力资源和社会保障厅主导谋划、由云南省融资信用服务平台增信赋能、由金融机构提供贷款支持，是将政府服务与社会资源有机整合的市场化、普惠性创业融资服务新模式。与普通商业贷款相比，“云岭创业贷”专项贷款具有鲜明的人社特点、更大的创业支持力度和更优化的服务。

　　云南省就业局创业指导处处长徐昌凤介绍，“云岭创业贷”采用市场化融资手段，受众面更广，贷款的额度高，比市场同类型贷款产品利率低。“此项贷款产品是搭建人社创业融资服务的新模式，探索利用平台归集的权威数据信息辅助银行开展市场化创业融资对接服务，既发挥了普惠金融支持创业就业的作用，也为创业企业融资提供了更高效、便捷、数智化办理的通道，多方位满足不同创业主体的多元融资需求，有效降低了融资成本。”

　　据了解，云南各级人力资源和社会保障部门依托线下线上公共就业服务平台，为创业群体提供融资政策咨询服务，建立“云岭创业贷”专项贷款申请推荐名单，及时向金融机构推荐符合申请条件的企业和个人，推动形成“想创业、找人社”的社会氛围。云南省融资信用服务平台提供征信服务，金融机构按照专项贷款政策和统一流程，独立进行授信放贷，如发生贷款损失，金融机构按照贷款合同和法律规定及时清收挽损。

　　服务对象覆盖广 重点突出

　　昆明市的企业主体陈苹，早在2010年就进入鲜花种植及销售经营行业，是云南省发展高原特色农业的创业者之一。今年扩大鲜花基地的规模，正面临着流动资金不足的难题。

　　“我当时决定申请贷款，信用社的客户经理为我推荐了‘云岭创业贷’，是信用授信，利率也很优惠。”陈苹说，“这次成功借贷100万，整个流程不难操作，只需要通过线上申请，提交营业执照、身份证这些材料就可以，线下跑银行仅需一次。”

　　值得一提的是，与其他行业领域专项贷款不同，“云岭创业贷”专项贷款服务对象涵盖全省处于创业阶段的中小微企业、个体工商户、新型农户等各类经营主体的企业法人和个人。

　　同时立足省情，聚焦云南现代化产业体系建设，优先支持在云南高原特色现代农业、先进制造业、数字经济、文旅康养等重点产业领域创业的经营主体，优先支持在各类园区、口岸创业的经营主体，优先支持中小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的融资需求，服务发展新质生产力。

　　此外，在优化服务和跟踪帮扶方面，“云岭创业贷”专项贷款依托各金融机构基层网点，通过驻点办公、配备专员等方式，完善“一站式”金融服务机制，提供“一对一”全流程服务，提升申贷的便利性、针对性，确保“应贷尽贷”“应贷快贷”。各级人力资源和社会保障部门建立登记推荐、跟踪帮扶机制，根据创业主体实际需求，提供业务咨询、创业培训、创业指导、创业孵化、创业融资等公共创业服务，助力成功创业。

　　目前，省人力资源和社会保障厅已与中国银行云南省分行、中信银行昆明分行、富滇银行、云南省农村信用社等金融机构开展合作，在云南省昆明市、普洱市开展专项贷款试运行。

　　为创业主体争取最优贷款政策

　　中信银行昆明分行普惠金融部为创业者算了一笔账，选择“云岭创业贷”融资成本可节约近20%。

　　为全力解决创业主体融资额度不高、融资成本贵等问题，省人力资源和社会保障厅多次与金融机构协商贷款额度和利率，为创业主体争取到最优贷款政策。“云岭创业贷”专项贷款以信用方式办理为主，企业法人可申请最高500万元信用贷款、最高3000万元抵押担保贷款;个人创业者可申请最高50万元信用贷款、最高1000万元抵押担保贷款。按照现行一年期市场基准利率LPR±20BP范围的优惠利率执行，金融机构还可结合实际情况进一步下浮。

　　中国银行云南省分行普惠金融事业部主管李萌萌说：“该产品作为产品包出现，减轻了借款人在名目繁多的贷款产品中挑选的负担。贷款利率按照现行一年期LPR（市场基准利率）±20BP范围的优惠利率执行，属于目前贷款市场中较低利率水平。”

　　“我们公司对资金需求较大，申请‘云岭创业贷’能节约财务成本24%左右。”云南某建筑公司的融资部负责人丁婷婷正在中信银行股份有限公司昆明分行办理相关手续。公司申请的一笔630万元额度贷款日前到账，成为一场解决燃眉之急的“及时雨”。“我们了解到‘云岭创业贷’，最终在5天内完成了从开户到放款的全流程，体验效果极佳。”

　　“云岭创业贷”专项贷款在云南省融资信用服务平台设立专区，作为统一办理入口，创业主体在线提交申请，金融机构依托平台的权威信息资源，通过多维数据源、大数据、云计算等现代化信息手段和申请者身份识别、申请资格准入、智能审批、金融机构数据标准对接等精准模型，有效提高“云岭创业贷”专项贷款审核效率，信用贷款办理周期缩短至5个工作日以内。

　　“融信服平台主要是通过归集涉企公共数据，经企业授权后，可为企业进行精准的数字画像，全面反映企业的运营情况、风险情况、行政许可、专业资质等信息，银行通过上述信息可做出是否给予企业授信的判断，提升创业企业的获贷率。”云南省融资信用服务有限公司副总经理邓平解读说。（记者 张红波）